SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA, SGR financiación PYMES

Financiación

Las Sociedades de Garantía Recíproca o SGR son una herramienta importante para la financiación de las PYMES, permitiéndoles en muchos casos el acceso al crédito.

¿Qué es una sociedad de garantía recíproca?

Las Sociedades de Garantía Recíproca o SGR son entidades financieras, importante, sin ánimo de lucro y sujetas al control del Banco de España, que posibilitan a pymes y autónomos el acceso al crédito en condiciones ventajosas, de plazo y tipo de interés, permitiendo así cubrir sus necesidades de financiación.

Hablamos de una entidad financiera, de tipo mutualista, que busca facilitar el acceso a la financiación bancaria y de otras entidades financieras a Pymes y autónomos, funcionado como “avalista”, minimizando así el riesgo y facilitando el acceso a mejores condiciones.

Objetivos de las SGR

Objetivos de una Sociedad de Garantía Reciproca

Las SGR tienen como objetivo principal facilitar el acceso al crédito en mejores condiciones a sus empresas socias, pequeñas y medianas empresas, pero además:

  • Otorgar avales y garantías a las PYMES socias
  • Negociar condiciones financieras ventajosas para sus socios
  • Canalizar y tramitar subvenciones
  • Asesoramiento financiero a sus socios
  • Formación en el ámbito financiero

 

Características sociedad de garantía Recíproca

Características de una SGR

Estas son las principales características de las SGR

  • Son entidades financieras, reguladas por el Banco de España y sin ánimo de lucro.
  • Deberán contar con un mínimo de 150 socios, de los que al menos una cuarta parte serán PYMES.
  • El capital social mínimo de este tipo de empresas será de DIEZ MILLONES de EUROS que se dividirán en participaciones sociales, acumulables, indivisibles y con igual valor nominal.
  • No podrán conceder créditos ni financiación a ninguno de sus socios.
  • En la denominación social se debe incluir la coletilla de “Sociedad de Garantía Recíproca” o “S.G.R.”.
  • Son sociedades con personalidad jurídica propia y los socios no responden personalmente de las deudas de la sociedad más allá de la aportación al capital social.
  • Las Sociedades de Garantía Reciproca no podrán garantizar operaciones de terceros que no sean SOCIOS de la misma.

 

Tipos de socios en una Sociedad de Garantía Recíproca

En una SGR existen dos tipos de socios bien diferenciados

  • Socios Partícipes, son los socios a los que se les presta el servicio de garantía de la sociedad y serán pequeñas y medianas empresas, PYMES dentro de las actividades y/o ámbito geográfico establecido en los estatutos de la SGR.
  • Socios Protectores, socios que no reúnen las condiciones de un socio partícipe pero que participan en la creación y funcionamiento de estas sociedades, jugando un papel fundamental, normalmente Comunidades Autónomas, Diputaciones Provinciales, Asociaciones empresariales, Cámaras de Comercio, entidades financieras y empresas privadas.

 

Tipos de SGRs

Las Sociedades de Garantía Recíproca en España están agrupadas en la Confederación Española de Garantía Reciproca (CESGAR), en dos grupos diferenciados según:

  • SGR Sectoriales, especializadas en un sector concreto, por ejemplo el sector audiovisual o el de la Economía social.
  • SGR Geográficas, suelen estar enfocadas al ámbito geográfico autonómico, Madrid, Andalucía, Valencia, etc..

 

Ventajas e inconvenientes de una SGR

Las SGR y su sistema de garantías para dar acceso a la financiación a las pequeñas y medianas empresas tienes más ventajas que inconvenientes, pero aun así, es importante conocerlas bien.

Ventajas Sociedades de Garantía Recíproca para las PYMES

La principal ventaja de las SGR es que actúan como intermediarios entre las PYMES y las entidades financieras, pero además

  • Permiten al tejido empresarial ACCEDER a crédito y financiación.
  • Plazos más largos de devolución.
  • Mejores condiciones en los tipos de interés.
  • Tranquilidad para las PYMES, son entidades reguladas por el Banco de España.
  • Menor tasa de denegación de financiación.
  • Avalan la financiación, dando tranquilidad a las entidades financieras.

 

Ventajas Sociedades de Garantía Recíproca para las Entidades Financieras

La SGR también ofrecen ventajas a las entidades financieras

  • Las Sociedades de Garantía Recíproca actúan como Intermediario entre las PYMES y la banca.
  • Las SGR hacen un estudio y filtro previo de las operaciones
  • Eliminan el riesgo de INSOLVENCIA.
  • Mejoran la RENTABILIDAD FINANCIERA

 

Inconvenientes SGR

Pero también tenemos que conocer los inconvenientes que tiene esta herramienta financiera.

  • Añadimos costes a la operación, el coste del aval que deberemos pagar a la SGR.
  • Obligatorio ser socio, lo que aumenta también el coste del aval al tener que cumplir con las cuotas de la SGR.
  • Procesos administrativos para la concesión de los avales que pueden prolongarse en el tiempo y requerir aportación de documentación e informes.

SGRs en España

En España existen 18 Sociedades de Garantía Recíproca la mayoría con carácter regional y multisectorial, menos una nacional y con carácter sectorial, son las siguientes:

 

SGR regionales

BALEARES

ISBA SGRC/ Genil, 30
07009 PALMA DE MALLORCA
TEL. 971 46 12 50FAX. 971 46 11 65isba@isbasgr.eswww.isbasgr.es

PAIS VASCO Y NAVARRA

ELKARGI, SGRPaseo Mikeletegi, 50
20009 SAN SEBASTIÁN
TEL. 943 30 90 60FAX. 943 30 91 90elkargi@elkargi.eswww.elkargi.es

NAVARRA

SONAGAR, SGREmilio Arrieta, 21
31002 PAMPLONA
TEL. 948 22 85 13FAX. 948 22 96 68sonagar@sonagar.eswww.sonagar.es

COMUNIDAD VALENCIANA

AFÍN, SGR COMUNIDAD VALENCIANAC/ El Justicia, 4, 1º A
46004 VALENCIA
TEL. 963 39 14 90FAX. 963 39 10 59afinsgr@afinsgr.eswww.afinsgr.es

CANTABRIA

SOGARCA, SGRC/ Miguel Artigas, 6
39002 SANTANDER
TEL. 942 21 94 13FAX. 942 21 81 51sogarcasgr@sogarcasgr.comwww.sogarca.com

CASTILLA LEÓN, LA RIOJA Y MADRID

IBERAVAL, SGRC/ La Estación, 13
47004 VALLADOLID
TEL. 983 21 77 53FAX. 983 21 77 54iberaval@iberaval.eswww.iberaval.es

MADRID

AVALMADRID, SGRC/ Jorge Juan, 30
28001 MADRID
TEL. 915 77 72 70FAX. 914 35 62 85avalmadrid@avalmadrid.eswww.avalmadrid.es

GALICIA

SOGARPO, SGRC/ Reconquista, 11
36201 VIGO (PONTEVEDRA)
TEL. 986 22 80 51FAX. 986 43 88 60pontevedra@sogarpo.eswww.sogarpo.es
AFIGAL, SGRC/ San Andrés, 143
15003 LA CORUÑA
TEL. 981 21 62 76FAX. 981 20 44 54sede.central@afigal.eswww.afigal.es

MURCIA

AVÁLAM, SGRC/ Madre de Dios, 4
30004 MURCIA
TEL. 968 35 53 20FAX. 968 35 57 70avalam@avalam.eswww.avalam.es

ASTURIAS

ASTURGAR, SGRParque Tecnológico de Asturias
33428 LLANERA (ASTURIAS)
TEL. 985 26 67 68FAX. 985 26 71 19info@asturgar.comwww.asturgar.com

ARAGÓN

AVALIA ARAGÓN, SGRPlaza Aragón, 1
50004 ZARAGOZA
TEL. 976 22 95 00FAX. 976 22 77 80info@avaliasgr.comwww.avaliasgr.com

EXTREMADURA

EXTRAVAL, SGRPaseo Fluvial, N.º 15 - Edificio Siglo XXI, 6ª
06011 BADAJOZ
TEL. 924 26 04 50FAX. 924 26 09 96administracion@extraval.eswww.extraval.es

CATALUÑA

AVALIS, SGRGran Vía de les Corts Catalanes, 635
08010 BARCELONA
TEL. 932 98 02 60FAX. 932 98 97 60informacio@avalis.catwww.avalis.cat

CASTILLA LA MANCHA

AVAL C. LA MANCHA, SGRC/ Nueva, 4
45001 TOLEDO
TEL. 925 25 70 73FAX. 925 25 65 28info@inverclm.eswww.avalcastillalamancha.es

ISLAS CANARIAS

AVALCANARIAS, SGR - Delegación Las PalmasC/ Albareda, 3
35007 LAS PALMAS
TEL. 928 29 00 46FAX. 928 29 23 16info-lp@avalcanarias.eswww.avalcanarias.es
AVALCANARIAS, SGR - Delegación S.C.de TenerifeAvda. José Manuel Guimerá, 3
38003 SANTA CRUZ DE TENERIFE
TEL. 922 88 26 48FAX. 922 22 21 33info-tf@avalcanarias.eswww.avalcanarias.es

ANDALUCÍA

GARÁNTIA, SGR - Sede SocialC/ Poeta Luís Rosales, 1
18009 GRANADA
TEL. 958 22 92 22FAX. 958 22 93 38garantia@sgrgarantia.eswww.sgrgarantia.es
GARÁNTIA, SGR - Servicios CentralesAvda. de la Constitución, 7
41004 SEVILLA
TEL. 954 21 35 53FAX. 954 22 12 40garantia@sgrgarantia.eswww.sgrgarantia.es

SGR sectoriales

AUDIOVISUAL (NACIONAL)

CREA, SGRC/ Luis Buñuel, 2, Edificio EGEDA
28223 POZUELO DE ALARCÓN (MADRID)
TEL. 915 12 30 48FAX. 917 11 24 00correo@creasgr.comwww.creasgr.com

 

Video de ¿Qué son y para que sirven las Sociedades de Garantía Recíproca?

Las Sociedades de Garantía Recíproca facilitan el acceso a la financiación de Pymes, Autónomos y Emprendedores

SGRs en España

En España existen 18 Sociedades de Garantía Recíproca la mayoría con carácter regional y multisectorial, menos una nacional y con carácter sectorial, son las siguientes:

 

SGR regionales

BALEARES

ISBA SGRC/ Genil, 30
07009 PALMA DE MALLORCA
TEL. 971 46 12 50FAX. 971 46 11 65isba@isbasgr.eswww.isbasgr.es

PAIS VASCO Y NAVARRA

ELKARGI, SGRPaseo Mikeletegi, 50
20009 SAN SEBASTIÁN
TEL. 943 30 90 60FAX. 943 30 91 90elkargi@elkargi.eswww.elkargi.es

NAVARRA

SONAGAR, SGREmilio Arrieta, 21
31002 PAMPLONA
TEL. 948 22 85 13FAX. 948 22 96 68sonagar@sonagar.eswww.sonagar.es

COMUNIDAD VALENCIANA

AFÍN, SGR COMUNIDAD VALENCIANAC/ El Justicia, 4, 1º A
46004 VALENCIA
TEL. 963 39 14 90FAX. 963 39 10 59afinsgr@afinsgr.eswww.afinsgr.es

CANTABRIA

SOGARCA, SGRC/ Miguel Artigas, 6
39002 SANTANDER
TEL. 942 21 94 13FAX. 942 21 81 51sogarcasgr@sogarcasgr.comwww.sogarca.com

CASTILLA LEÓN, LA RIOJA Y MADRID

IBERAVAL, SGRC/ La Estación, 13
47004 VALLADOLID
TEL. 983 21 77 53FAX. 983 21 77 54iberaval@iberaval.eswww.iberaval.es

MADRID

AVALMADRID, SGRC/ Jorge Juan, 30
28001 MADRID
TEL. 915 77 72 70FAX. 914 35 62 85avalmadrid@avalmadrid.eswww.avalmadrid.es

GALICIA

SOGARPO, SGRC/ Reconquista, 11
36201 VIGO (PONTEVEDRA)
TEL. 986 22 80 51FAX. 986 43 88 60pontevedra@sogarpo.eswww.sogarpo.es
AFIGAL, SGRC/ San Andrés, 143
15003 LA CORUÑA
TEL. 981 21 62 76FAX. 981 20 44 54sede.central@afigal.eswww.afigal.es

MURCIA

AVÁLAM, SGRC/ Madre de Dios, 4
30004 MURCIA
TEL. 968 35 53 20FAX. 968 35 57 70avalam@avalam.eswww.avalam.es

ASTURIAS

ASTURGAR, SGRParque Tecnológico de Asturias
33428 LLANERA (ASTURIAS)
TEL. 985 26 67 68FAX. 985 26 71 19info@asturgar.comwww.asturgar.com

ARAGÓN

AVALIA ARAGÓN, SGRPlaza Aragón, 1
50004 ZARAGOZA
TEL. 976 22 95 00FAX. 976 22 77 80info@avaliasgr.comwww.avaliasgr.com

EXTREMADURA

EXTRAVAL, SGRPaseo Fluvial, N.º 15 - Edificio Siglo XXI, 6ª
06011 BADAJOZ
TEL. 924 26 04 50FAX. 924 26 09 96administracion@extraval.eswww.extraval.es

CATALUÑA

AVALIS, SGRGran Vía de les Corts Catalanes, 635
08010 BARCELONA
TEL. 932 98 02 60FAX. 932 98 97 60informacio@avalis.catwww.avalis.cat

CASTILLA LA MANCHA

AVAL C. LA MANCHA, SGRC/ Nueva, 4
45001 TOLEDO
TEL. 925 25 70 73FAX. 925 25 65 28info@inverclm.eswww.avalcastillalamancha.es

ISLAS CANARIAS

AVALCANARIAS, SGR - Delegación Las PalmasC/ Albareda, 3
35007 LAS PALMAS
TEL. 928 29 00 46FAX. 928 29 23 16info-lp@avalcanarias.eswww.avalcanarias.es
AVALCANARIAS, SGR - Delegación S.C.de TenerifeAvda. José Manuel Guimerá, 3
38003 SANTA CRUZ DE TENERIFE
TEL. 922 88 26 48FAX. 922 22 21 33info-tf@avalcanarias.eswww.avalcanarias.es

ANDALUCÍA

GARÁNTIA, SGR - Sede SocialC/ Poeta Luís Rosales, 1
18009 GRANADA
TEL. 958 22 92 22FAX. 958 22 93 38garantia@sgrgarantia.eswww.sgrgarantia.es
GARÁNTIA, SGR - Servicios CentralesAvda. de la Constitución, 7
41004 SEVILLA
TEL. 954 21 35 53FAX. 954 22 12 40garantia@sgrgarantia.eswww.sgrgarantia.es

SGR sectoriales

AUDIOVISUAL (NACIONAL)

CREA, SGRC/ Luis Buñuel, 2, Edificio EGEDA
28223 POZUELO DE ALARCÓN (MADRID)
TEL. 915 12 30 48FAX. 917 11 24 00correo@creasgr.comwww.creasgr.com

 

Video de ¿Qué son y para que sirven las Sociedades de Garantía Recíproca?

Las Sociedades de Garantía Recíproca facilitan el acceso a la financiación de Pymes, Autónomos y Emprendedores

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